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注册理财规划师标准委员会（CFP Board）最新调查显示，美国人十分担忧社会保障（Social Security）与联邦医疗保险（Medicare）的长期可持续性。 理财顾问的客户同时面临短期与长期开支压力，但客户自行做出的资金操作未必是最优选择。 以下是注册理财规划师（CFP）对客户的当下建议。
注册理财规划师标准委员会的一份调查显示，在物价持续走高的背景下，美国人十分担忧社会保障、联邦医疗保险这类社会保障项目能否长期存续。
本次调查一共访问 440 位注册理财规划师，他们为客户制定理财方案。半数受访顾问表示，见过客户为应对开支压力采取一些操作，而这些操作可能损害自身退休规划。
注册理财规划师标准委员会负责颁发 CFP 理财规划师资质，问卷调研时间为 7 月 9 日‑7 月 27 日，抽样误差 ±4.7%。
尽管 68% 的 CFP 理财师表示，客户整体财务前景依然乐观；但有 69% 的理财师称，过去 12 个月客户对生活负担的焦虑有所加剧。 受访者当中，60% 担忧长期财务目标能否实现，53% 担忧日常开销。美国 8 月最新政府通胀数据显示，年度通胀水平仍远高于美联储 2% 的目标。
注册理财规划师标准委员会研究总监凯文・罗斯表示：“各个收入、财富层级的美国人，都感受到生活开支带来的压力。”
政策层面的隐忧
调查发现，社会保障（向民众按月发放福利）是民众首要顾虑。78% 的 CFP 理财师表示，客户担忧该项目能否长期运转。社会保障信托基金存在耗尽风险，如果国会不及时出台对策，届时福利将被全面削减。
与此同时，73% 的理财师表示，客户同样担心联邦医疗保险。该保险负责 A 部分医疗服务的医院保险信托基金，同样面临资金枯竭问题。
罗斯称，信托基金资金缺口意味着福利水平，或是支撑福利的税收政策都有可能发生变动。
客户还关注其他和公共政策挂钩的开支压力：理财师反馈客户关心的议题包括医疗（88%）、退休规划（88%）、税收政策（84%）、油气能源价格（56%）以及利率（55%）。
物价上涨、社保福利存在调整可能性，意味着民众有必要和专业理财顾问沟通，对个人理财方案开展压力测试。 罗斯说：“如果理财方案需要调整，就应该当下着手，不要等到距离退休只剩五个月才临时改动。”
客户实际做法 vs 理财顾问的建议
理财顾问表示，生活负担的压力促使客户做出被动应急决策：29% 的客户从退休账户提前取钱；20% 减少或者完全停止向退休账户存钱；18% 背负高息债务。
85% 的 CFP 理财师会给出建议，帮助客户在开支压力下守住长期财务目标。这些建议包括：对理财方案做经济衰退压力测试（54%）；建立或充实应急储蓄金（54%）；重新评估退休储蓄缴存比例（34%）；加快偿还债务（33%）。
75% 的 CFP 理财师表示，客户已经采取或正在考虑采取行动，应对物价上涨。但仅有 29% 的客户，为 11 月大选结果提前调整财务操作。
值得注意的是，受访 CFP 理财师预计，11 月选举不会对客户的财务状况产生重大影响。
即便如此，罗斯表示，大约三分之二的理财师预计未来一年会修改客户的理财方案，部分原因正是生活成本压力发生变化。
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责任编辑：郭明煜 网上配资
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